Entressafra: Confira cinco dicas para gestão de caixa e renegociação de dívidas no agronegócio

Especialista alerta para a importância da organização financeira para o agronegócio

A inadimplência da população rural alcançou 7,7% no terceiro trimestre de 2024, segundo levantamento da Serasa Experian. O número superou os 6,2% do mesmo período de 2023 e os 7,4% do trimestre anterior. Pequenos proprietários registraram o menor índice (6,9%), enquanto os grandes apresentaram o maior (10,2%).

A região Norte liderou em inadimplência (11,1%) e o Sul teve o menor percentual (5%). Entre faixas etárias, os mais jovens (18 a 29 anos) apresentaram a maior taxa de inadimplência (12,1%), enquanto trabalhadores rurais com 80 anos ou mais registraram apenas 3,3%.

Em tempos de margens mais apertadas e incertezas econômicas, o gerenciamento eficiente dos recursos é fundamental, principalmente na entressafra. Em alguns casos, é indispensável ainda a revisão de dívidas para a sobrevivência e crescimento no agronegócio.

“Para 2025, agricultores que souberem organizar suas finanças e renegociar suas obrigações estarão mais bem preparados para enfrentar os desafios do setor”, afirma Victor Cardoso, head comercial da Agree, fintech especializada na captação de crédito agrícola.

O especialista também divide algumas dicas essenciais para enfrentar o período:

Mapear todas as despesas fixas e variáveis: “é preciso entender onde os recursos estão sendo aplicados e identificar oportunidades de redução de custos”, explica;

Fundo de reserva: criar um fundo para proteger o orçamento é uma estratégia que pode ajudar a lidar com imprevistos e sazonalidades, evitando que o agricultor fique refém de juros altos e permitindo uma busca mais calma por recursos, segundo Cardoso.

Negociar prazos com fornecedores: estender os prazos de pagamento pode aliviar a pressão financeira no curto prazo.

Planejar compras antecipadas: “aproveitar momentos de preços mais baixos para economizar é fundamental para equilibrar o orçamento”, indica.

Monitoramento constante: “para garantir uma visão clara e atualizada das entradas e saídas, monitorar o orçamento permite ajustar a estratégia em tempo real”, afirma.

Dados claros possibilitam a identificação de gargalos financeiros, o que permite prever períodos de baixa liquidez e agir antes que se tornem críticos, seja contratando novas operações ou vendendo parte da produção.

“Essa previsibilidade é essencial para ajustar os planos de pagamento e evitar surpresas. Analisando o saldo disponível, também é viável identificar quando e como investir em tecnologias, maquinários ou expansão. Um planejamento bem estruturado é uma ferramenta poderosa ao buscar financiamentos ou renegociar dívidas, demonstrando controle e estratégia”, ensina Cardoso.

Renegociação de dívidas

Para garantir condições mais favoráveis sem comprometer o crédito futuro, os produtores devem considerar fatores como a capacidade real de pagamento, histórico financeiro, cenário econômico e perspectivas futuras, além do impacto no custo total da dívida. De acordo com o executivo, é preciso propor condições que sejam sustentáveis dentro do orçamento previsto.

“Avaliar se são compatíveis com o contexto atual e as projeções para o setor. Por exemplo, se há uma previsão de aumento nas taxas de juros, o ideal é contratar uma operação prefixada. Caso tenha uma previsão de queda, uma operação pós-fixada pode ser mais viável, para que, com o tempo, a operação se beneficie dessa redução; e certificar-se de que a renegociação não resultará em custos excessivos ao longo do tempo”, comenta.

Em 2025, a margem deve se manter apertada, devido às altas taxas de juros. Nesse cenário, o planejamento se torna indispensável. “Uma gestão eficiente de recursos e a renegociação de dívidas não são apenas ferramentas de sobrevivência, mas também de crescimento. Com organização financeira e uso estratégico de tecnologias, o agricultor estará mais preparado para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades de um mercado competitivo. Em 2025, quem planejar com antecedência sem dúvida terá mais chance de se destacar”, finaliza.